Förderungen für Neubau und Eigenheim ab 2024
KfW- Kredite und andere Programme für Kauf und Bau vom Eigenheim

Übersicht über aktuelle Förderprogramme

In einem dynamischen Immobilienmarkt ist es für Familien mit Kindern besonders wichtig, auf dem Laufenden über aktuelle Förderprogramme zu bleiben, die den Traum vom eigenen Heim unterstützen können. Daher stellen wir Ihnen eine Liste mit ausgewählten Förderprogrammen vor:

KfW-Programm „Klimafreundlicher Neubau“ (KFN)

Das KfW-Programm „Klimafreundlicher Neubau“ (KFN), welches unter den Kreditnummern 297 und 298 geführt wird, ist eine zentrale Säule der Förderlandschaft in Deutschland, die darauf abzielt, den Neubau von Wohngebäuden nachhaltiger zu gestalten. Dieses Programm wurde ins Leben gerufen, um Bauherren und Käufer von neu errichteten Immobilien finanziell zu unterstützen, die hohe Sanierungs- Standards in Bezug auf Energieeffizienz und Klimaschutz erfüllen. Hierdurch soll ein Beitrag zum Erreichen der Klimaziele Deutschlands geleistet werden, indem der Energieverbrauch und die CO2-Emissionen im Wohnsektor gesenkt werden. Dieses Programm unterstützt die Bundesregierung in ihren Bemühungen, bis 2050 einen nahezu klimaneutralen Gebäudebestand zu erreichen.

Kredit 297/298 im Detail

• Zielgruppe: Das Programm richtet sich an Privatpersonen, Wohnungsunternehmen, Genossenschaften sowie Kommunen und deren Unternehmen, die neue Wohngebäude errichten oder erwerben möchten, die bestimmte Kriterien der Energieeffizienz und Nachhaltigkeit erfüllen.
• Förderfähige Maßnahmen: Gefördert wird der Neubau oder Ersterwerb von KfW-Effizienzhäusern, die bestimmte energetische Standards übertreffen. Dazu gehören unter anderem der Einsatz von erneuerbaren Energien, hochwertige Wärmedämmung und energieeffiziente Heizungsarten und Lüftungssysteme.
• Konditionen: Die KfW bietet für diese Maßnahmen attraktive Kreditkonditionen mit niedrigen Zinssätzen. Zusätzlich können unter bestimmten Voraussetzungen Tilgungszuschüsse gewährt werden, die die Rückzahlungslast des Kredits verringern. Die höhe der Zinsen ist abhängig davon, ob Sie sich für ein Annuitätendarlehen oder ein endfälliges Darlehen entscheiden.
• Höhe der Förderung: Die genauen Konditionen, wie Zinssätze und die Höhe der Tilgungszuschüsse, können variieren und hängen von den aktuellen Förderrichtlinien sowie von der Energieeffizienzklasse des geförderten Gebäudes ab. Die maximale Kredithöhe beträgt 150.000 €.
• Antragstellung: Der Antrag auf einen Kredit aus dem Programm „Klimafreundlicher Neubau“ muss vor Beginn des Vorhabens bei einem Finanzierungspartner der KfW eingereicht werden. Dazu zählen Banken und Sparkassen, die mit der KfW zusammenarbeiten.

KfW - Wohneigentum für Familien (WEF), Kredit 300

Das KfW-Programm „Wohneigentum für Familien“ (WEF), unter der Kreditnummer 300, ist speziell darauf ausgerichtet, Familien und Alleinerziehenden finanzielle Unterstützung beim Erwerb oder Bau von selbstgenutztem Wohneigentum zu bieten. Dieses Programm ist ein wichtiger Baustein der staatlichen Fördermaßnahmen zur Unterstützung des Wohnungsbaus und der Eigentumsbildung in Deutschland. Hier werden die Details zu diesem Programm dargelegt, um einen umfassenden Überblick zu ermöglichen.

Kredit 300 im Detail

• Zielgruppe : Das Programm richtet sich an Familien und Alleinerziehende, die Wohneigentum erwerben oder bauen möchten. Besonders im Fokus stehen dabei Haushalte mit Kindern oder pflegebedürftigen Familienmitgliedern, da diese Gruppen besondere Herausforderungen bei der Bildung von Wohneigentum zu bewältigen haben.
• Anwendungsbereich: Bau und Kauf vom Eigenheim. In einigen Fällen kann das Darlehen auch für umfangreiche Sanierungs- oder Umbaumaßnahmen an einer selbst genutzten Immobilie in Anspruch genommen werden, um diese an die Bedürfnisse der Familie anzupassen.
• Konditionen: Es kann zwischen einem Annuitätendarlehen und einem endfälligem Darlehen entschieden werden. Beim Annuitätendarlehen steigen die Zinsen von 0,01% bis 0,69 % je nach Laufzeit. Bei einem endfälligem Darlehen werden 0.82 % gezahlt.
• Darlehenshöhe: Die maximale Darlehenshöhe pro Vorhaben kann variieren zwischen 170.000 und 270.000€ , wobei die KfW regelmäßig Anpassungen vornimmt, um auf die Marktentwicklung und die Bedürfnisse der Zielgruppe zu reagieren. Die Förderung ist abhängig vom Einkommen.
• Antragstellung: Die Beantragung des Kredits erfolgt über die Hausbank oder ein anderes Finanzierungsinstitut, das als Partner der KfW fungiert. Es ist wichtig, bereits im Vorfeld der Antragstellung alle erforderlichen Unterlagen zusammenzustellen und sich über die genauen Anforderungen und Konditionen zu informieren. Die Bank berät zu den Möglichkeiten der Einbindung des KfW-Kredits in die Gesamtfinanzierung und unterstützt bei der Antragsstellung.

KfW - Wohneigentumsprogramm, Kredit 124

Das KfW-Wohneigentumsprogramm, unter der Kreditnummer 124, ist eine Fördermaßnahme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), die darauf abzielt, Privatpersonen beim Erwerb oder Bau von selbst genutztem Wohneigentum finanziell zu unterstützen. Dieses Programm ist Teil der umfassenden Bemühungen der Bundesregierung, die Eigentumsbildung in Deutschland zu fördern und einen Anreiz für die Schaffung von Wohnraum zu bieten.

Wer gehört zu der Zielgruppe?

Das Wohneigentumsprogramm richtet sich an natürliche Personen, die:

• Ein Haus oder eine Wohnung kaufen möchten.
• Ein Grundstück erwerben und darauf bauen möchten.
• Eine Immobilie bauen oder erwerben möchten, um diese selbst zu nutzen.

Was sind die Konditionen und Merkmale?

• Darlehenshöhe: Bis zu 100.000 Euro pro Vorhaben können finanziert werden, was einen wesentlichen Beitrag zur Deckung der Kauf- oder Baukosten leisten kann.
• Zinssatz: Die Zinssätze sind vergünstigt und werden von der KfW in regelmäßigen Abständen festgelegt. Sie sind oft günstiger als die Konditionen, die am freien Markt verfügbar sind. Aktuell liegt der effektive Jahreszins bei 3,83 %.
• Laufzeit: Die maximale Laufzeit des Darlehens kann bis zu 35 Jahre betragen, einschließlich einer tilgungsfreien Anlaufphase, die die anfängliche finanzielle Belastung der Kreditnehmer reduziert.
• Sondertilgungen: In der Regel erlaubt das Programm Sondertilgungen, sodass Kreditnehmer ihr Darlehen flexibler und schneller zurückzahlen können.

Was wird gefördert?

Der Kredit kann für eine Vielzahl von Vorhaben genutzt werden, darunter:

• Kauf, Kaufnebenkosten, Instandsetzung, Umbau und Modernisierung eines Hauses oder einer Wohnung zur Selbstnutzung.
• Bau eines Ein- oder Zweifamilienhauses. Darunter zählen Grundstückskosten, Material- und Arbeitskosten, Baunebenkosten, sowie Kosten für die Außenanlage
• Kauf einer zu sanierenden Immobilie und Finanzierung der Sanierungsmaßnahmen.

KfW - Förderung genossenschaftliches Wohnen, Kredit 134

Das KfW-Programm „Förderung genossenschaftliches Wohnen“, das unter der Kreditnummer 134 läuft, ist eine spezifische Fördermaßnahme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), die darauf abzielt, die Schaffung und Modernisierung von Wohnraum durch Wohnungsbaugenossenschaften, Vereine oder gemeinnützige Organisationen zu unterstützen.

Was sind die Konditionen und Merkmale?

• Zielgruppe: Privatpersonen, die Genossenschaftsanteile erwerben wollen
• Darlehenshöhe: Das Programm bietet Darlehen bis zu einem bestimmten Höchstbetrag, der sich an den Gesamtkosten des Projekts orientiert. Die maximale Höhe liegt bei 100.000 €. Zusätzlich wird ein Tilgungszuschuss von 7,5% ausgeschüttet, sodass sich der zurückzuzahlende Kreditbetrag verringert.
• Zinssatz: Die Zinssätze sind vergünstigt und zielen darauf ab, die finanzielle Belastung für die Träger genossenschaftlicher Wohnprojekte zu minimieren. Aktuell liegt der Förderkredit bei 1,01% effektivem Jahreszins.
• Laufzeit: Die Darlehen können mit unterschiedlichen Laufzeiten ausgestattet sein, abhängig vom Umfang des Projekts und den Rückzahlungsmöglichkeiten des Kreditnehmers.
• Sondertilgungen: In der Regel erlaubt das Programm flexible Rückzahlungsstrukturen, einschließlich der Möglichkeit von Sondertilgungen.

Was wird gefördert?

Das Programm kann für eine Vielzahl von Vorhaben im Bereich genossenschaftliches Wohnen genutzt werden, darunter:

• Neubau von Wohnungen und Wohngebäuden
• Erwerb und Sanierung von bestehendem Wohnraum
• Maßnahmen zur energetischen Sanierung und zur Erhöhung der Energieeffizienz
• Projekte, die den Gemeinschaftsgedanken stärken und sozialen Wohnraum schaffen

Klimafreundlicher Neubau für Kommunen, Kredit 498, 499

Die Programme "Klimafreundlicher Neubau für Kommunen, Kredit 498" und "499" sind speziell darauf ausgerichtet, kommunale Vorhaben im Bereich des klimafreundlichen Neubaus zu fördern.

Was sind die Konditionen und Merkmale?

• Zielgruppe: Dieses Programm richtet sich an kommunale Gebietskörperschaften oder deren Unternehmen, die in den Neubau oder die Erweiterung von kommunalen Gebäuden investieren möchten, wobei ein hoher Wert auf Energieeffizienz und Nachhaltigkeit gelegt wird.
• Konditionen: Die Förderung umfasst einen Zuschuss von bis zu 12,5% der Kosten, welcher nicht zurückgezahlt werden müssen. Wie hoch der Zuschuss ist, hängt von der Energieeffizienz des Objekts, Größe des Neubaus und Höhe der Kosten ab.
• Sondertilgung: Gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung ist die vorzeitige Rückzahlung möglich

Was wird gefördert?

Bei diesem Fördermittel wird der Erstkauf oder Neubau von klimafreundlichen Wohngebäuden, Wohneinheiten oder Nichtwohngebäuden gefördert.

KfW - Altersgerecht umbauen, Kredit 159

Der KfW-Kredit 159 "Altersgerecht Umbauen" ist eine hervorragende Finanzierungsmöglichkeit für Eigentümer und Mieter, die ihre Immobilie barrierefrei gestalten möchten. Dieses Programm der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) zielt darauf ab, das Wohnen im Alter sicherer und komfortabler zu machen, indem es den Umbau oder Erwerb von Wohnungen und Häusern zu altersgerechten und barrierefreien Lebensräumen fördert.

Was sind die Konditionen und Merkmale?

• Zielgruppe: Die Zielgruppe ist groß, der Kredit zielt auf alle ab, die Wohnraum barrierefrei und/oder einbruchsicher umbauen oder erwerben möchten. Dazu gehören Privatpersonen, Wohnungsgenossenschaften, Bauträger, Wohnungseigentümergemeinschaften (WEG´s) und öffentliche Körperschaften
• Konditionen: Der aktuelle Zinssatz liegt bei einem effektiven Jahreszins ab 2,70%. Die maximale Kreditsumme beträgt 50.000 €. Diese kann im Ganzen oder in Teilbeträgen ausgezahlt werden.

Was wird gefördert?

• Barrierereduzierung: Abbau von Schwellen, Vergrößerung der Bewegungsfläche, Aufzug oder Treppenlift, Türdurchgänge verbreitern , bodengleiche Dusche
• Nichtwohnflächen umbauen: Wohnflächenereweiterung, Erneuerung durch Grundrissänderung
• Kauf von barrierefreiem Wohnraum
• Maßnahmen zum Einbruchschutz: z.B. Meldeanlagen

Durch die Finanzierung von Umbaumaßnahmen, die Barrieren im Wohnbereich reduzieren, trägt das Programm dazu bei, dass ältere Menschen und Menschen mit Einschränkungen länger selbständig in ihren eigenen vier Wänden leben können.

KfW - Jung kauf Alt (jkA)

Das Förderprogramm “Jung kauft Alt” läuft aktuell noch nicht. Es soll im Sommer 2024 von der Kreditanstalt für Wiederaufbau umgesetzt werden. Die Voraussetzungen und Konditionen werden noch bekannt gegeben.

Das Programm zielt darauf ab, den Kauf und die Sanierung von sanierungsbedürftigen Bestandsgebäuden durch junge Familien zu unterstützen. Das Programm, das für die Jahre 2024 und 2025 geplant ist, knüpft an die BEG-Regeln an und soll mit einem Budget von 350 Millionen Euro junge Familien beim Erwerb einer solchen Immobilie und deren anschließende Sanierung finanziell unterstützen.

Regionale Förderprogramme von Bundesländern und Kommunen

Einige Kommunen bieten direkte finanzielle Zuschüsse oder Beihilfen für den Neubau von Eigenheimen an, insbesondere für Familien mit Kindern, Erstbauherren oder bestimmte Berufsgruppen wie beispielsweise Feuerwehrleute oder Lehrer. Fördermaßnahmen können dabei sein:

• Vergünstigte Grundstücke
• Ermäßigte Darlehen
• Befreiung oder Ermäßigung von Gebühren
• Beratungsangebote
• Energieeffiziente Förderprogramme

Um die spezifischen Fördermöglichkeiten auf kommunaler Ebene für Ihren Neubau zu erfahren, ist es wichtig, sich direkt bei dem Bundesland, der Kommune, der Gemeinde- oder Stadtverwaltung zu erkundigen.